En växande andel pensionärer i Sverige tar stora lån. Denna artikel, baserad på en rapport från LoanScouter för perioden 1 september till 30 september 2024, analyserar de främsta anledningarna bakom detta fenomen. Vi undersöker hur faktorer som ålder, syfte med lån, och bostadsägande påverkar pensionärernas lånebeslut och diskuterar de ekonomiska implikationerna för denna grupp.
1. Syftet med lånen
Syftet bakom lånen skiljer sig markant mellan olika åldersgrupper, och pensionärer utmärker sig i detta avseende.
Rapporten visar att en majoritet av pensionärernas lån går till att samla befintliga skulder, ett mönster som skiljer sig från yngre generationer som oftare lånar för konsumtion eller fordonsköp.
Att samla lån gör det enklare för pensionärer att hantera sina månatliga betalningar och undvika höga räntor på spridda krediter.
Ett annat viktigt syfte för lånen är renoveringar, ofta relaterade till att anpassa bostaden för att kunna bo kvar längre trots hälsoutmaningar.
För dessa syften kan lån utgöra ett kritiskt verktyg för att bibehålla livskvaliteten i en ålder då inkomsterna minskar och kostnader för hälsa och underhåll av bostaden ökar.
2. Bostadsägandets inverkan på lånestorleken
Bostadsägare bland pensionärer tenderar att ta större lån än icke-bostadsägare. Rapporten pekar på att pensionärer som äger sin bostad har ett genomsnittligt lånebelopp på 91 065 SEK, medan de som inte äger en bostad har ett snittlån på 73 704 SEK. Bostaden kan fungera som säkerhet för lån, vilket ger bostadsägande pensionärer bättre förutsättningar att ta större lån. Det kan också indikera att renoveringar eller bostadsrelaterade investeringar är en av de främsta anledningarna till att dessa lån tas.
Samtidigt står icke-bostadsägande pensionärer inför fler utmaningar när det gäller lånefinansiering, eftersom de saknar denna säkerhet. De måste därför förlita sig mer på sin inkomst eller andra tillgångar, vilket i många fall kan vara begränsade.
3. Inkomstnivåer och lånebelopp
Lånebeloppet varierar också i stor utsträckning beroende på pensionärernas inkomst.
De med högre inkomster tenderar att ta större lån.
Enligt LoanScouters data tar pensionärer med en månadsinkomst på över 50 000 SEK ett genomsnittligt lån på 500 000 SEK, medan de med en månadsinkomst under 10 000 SEK har ett genomsnittligt lån på 38 000 SEK.
Detta är en tydlig indikation på att ekonomisk stabilitet spelar en stor roll för möjligheten att ta större lån.
Pensionärer med högre inkomster har bättre förmåga att betala av lån, vilket gör att de ofta erbjuds högre lånebelopp och bättre villkor.
Detta skapar en ekonomisk ojämlikhet inom gruppen pensionärer, där de med lägre inkomster har svårare att få lån och kan tvingas till mindre förmånliga villkor eller helt avstå från viktiga investeringar.
4. Ekonomiska konsekvenser och framtidsutsikter
Lånen som pensionärer tar kan ha både positiva och negativa konsekvenser. För många kan lånen vara en nödvändighet för att bibehålla en god levnadsstandard, men det finns också en risk att stora lån blir svåra att hantera, särskilt när inkomsterna är fasta och minskande med tiden. Att ta stora lån i pensionsåldern kan innebära att många får svårt att betala av dem innan deras ekonomiska förutsättningar försämras ytterligare.
Andreas Linde, VD på LoanScouter, kommenterar:
För många pensionärer är lån ett viktigt verktyg för att kunna hantera livets oförutsedda kostnader. Men det är viktigt att dessa lån tas med omsorg och förståelse för de långsiktiga konsekvenserna, särskilt när inkomstnivåerna sjunker efter pensioneringen.
Andreas Linde, VD på LoanScouter.
Samtidigt visar trenden att efterfrågan på lån bland pensionärer förväntas öka, särskilt i takt med att bostadspriserna stiger och behovet av sjukvård och underhåll växer. Detta kan leda till att finansiella aktörer utvecklar nya produkter och tjänster specifikt anpassade för äldre kunder, för att möta deras särskilda behov och utmaningar.
Slutsats
Pensionärernas ökade benägenhet att ta stora lån kan förklaras av flera faktorer, inklusive behovet av att hantera oförutsedda kostnader, bostadsägande och inkomstnivåer. Samtidigt som lån kan förbättra pensionärers livskvalitet, medför de också risker om de inte hanteras på rätt sätt.
För många pensionärer är lån ett viktigt verktyg för att kunna hantera livets oförutsedda kostnader. Men det är viktigt att dessa lån tas med omsorg och förståelse för de långsiktiga konsekvenserna, särskilt när inkomstnivåerna sjunker efter pensioneringen.
Andreas Linde, VD på LoanScouter.
Finansmarknaden måste därför anpassa sig till denna växande efterfrågan och utveckla ansvarsfulla produkter för äldre kunder. Det är avgörande att pensionärer får rätt rådgivning för att fatta välgrundade beslut kring lån, så att de kan behålla sin ekonomiska trygghet genom hela pensionslivet.
