- Enkel jämförelse av personliga lån
Jämför privatlån och hitta de billigaste
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 180 månader |
| Effektiv ränta | 3.01 – 29.27 % |
| Utbetalning | I morgon 08:14 |
- Ansök på 2 minuter
- 4.8 ⭐ på Trustpilot
- Upp till 40 långivare
| Lånebelopp | 3 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 180 månader |
| Effektiv ränta | 3.01 – 29.27 % |
| Utbetalning | I dag 10:14 |
- Stort antal samarbetspartners
- Ansök online
- Hitta lån för dina behov
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 240 månader |
| Effektiv ränta | 2.99 – 29.95 % |
| Utbetalning | I morgon 08:14 |
- Svar direkt
- Accepterar betalningsanmärkning
- En jämförelse tar 2 minuter
| Lånebelopp | 5 000 – 800 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 240 månader |
| Effektiv ränta | 3.7 – 26.9 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Ansök på 2 min
- 19 749 kunder fick hjälp förra månaden
- Upp till 600 000 kr
| Lånebelopp | 1 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 180 månader |
| Effektiv ränta | 0 – 113.46 % |
| Utbetalning | I dag 08:48 |
- Få personlig lånelista
- Lån till vad du vill
- Låna tryggt och säkert
| Lånebelopp | 1 000 – 50 000 kr |
| Varaktighet | 4 – 46 månader |
| Effektiv ränta | 48.93 % |
| Utbetalning | I dag 08:47 |
- Flexibla uttag
- 2 miljoner kunder i Europa
- Allt sker digitalt
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 240 månader |
| Effektiv ränta | 3.06 – 29.99 % |
| Utbetalning | I morgon 08:14 |
- Våra kunder sparar i snitt 17 500 kronor
- Medlåntagare ökar dina chanser med 17 %
- Endast en kreditupplysning hos UC
| Lånebelopp | 3 000 – 40 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 31 månader |
| Effektiv ränta | 43.48 – 75.9 % |
| Utbetalning | I dag 08:19 |
- Låna med betalningsanmärkningar
- Utbetalning omedelbart med Swish
- Möjligt att beviljas betalningsfri månad
Privatlån med Loanscouter
Privatlån kommer i en rad olika varianter, med olika ränta, löptid, och med eller utan säkerhet. Men hur fungerar egentligen privata lån, vem kan ta ett privatlån utan UC och hur mycket får jag låna? Självklart finns det ett par saker du bör ha i åtanke innan du tar ett privatlån, och precis som med alla lån så finns det risker även med dessa typer av lån. Här går vi igenom vad ett privatlån är och vad det innebär för dig som låntagare.
I den här artikeln går vi igenom allt du behöver veta när det kommer till privat lån, vilket gör att du kan ta ett informerat beslut. Här kommer du bland annat att lära dig mer om:
- Vad ett privatlån är
- Fördelar och nackdelar
- Vad du bör hålla utkik efter
- Vad som krävs för att ta ett privatlån
Varför du kan lita på LoanScouter
Sedan starten har Loanscouter hjälpt över 100.000 kunder att hitta rätt lån. Med en djup förståelse för lånemarknaden och omfattande erfarenhet inom branschen, kan vi med säkerhet säga att vi är experter på vårt område.
Vi tror på att sammankoppla våra besökare med lån som bäst överensstämmer med deras individuella behov och ekonomiska situation. Oavsett om du behöver ett smålån för att täcka oväntade utgifter eller ett större lån för att finansiera dina drömmar, är vi här för att hjälpa dig att navigera genom låneprocessen.
För oss är transparent kommunikation och kundservice högsta prioritet. Vi finns alltid tillgängliga för att svara på eventuella frågor, förklara finansiella termer eller diskutera dina lånemöjligheter. Vi är snabbt beslutna att göra det lilla extra för att du ska känna dig helt trygg i att du har hittat det rätta lånet för dig.
Med Loanscouter är du inte bara en siffra – du är en uppskattad kund vars ekonomiska välbefinnande kommer alltid först för oss.
Vad är ett privatlån?
Innan vi går vidare ska vi reda ut begreppet privatlån och vad det egentligen är för ett slags lån. Ett privatlån kallas i många sammanhang även för blancolån och är ett snabblån utan säkerhet, eller ett lån utan UC – dessa två begrepp reder vi ut alldeles strax. Det som ofta är lockande med ett privat lån är att lånet inte är bundet till ett särskilt objekt – du kan alltså låna till vad du vill.
Pengarna du lånar med ett privatlån kommer ofta in på ditt konto kort efter att du har skickat in och fått beviljat din låneansökan, vilket gör privatlånet attraktivt för de som behöver pengarna omgående.
Ett privatlån kan alltså vara en lösning om till exempel din dator har gått sönder och du inte har råd att köpa ny. Det kan även vara en möjlighet om det har blivit dags att renovera hemma, eller uppgradera bilen med ett billån. Möjligheterna är många och som sagt, det är du själv som bestämmer vad du vill lägga pengarna på.
| Lånebelopp | 40 000 kr. |
| Återbetalningstid | 5 år / 60 månader |
| Månadskostnad | 855 kr. – 1322 kr. |
| Exempelräntan | Min 5,65 % – Max 19,65 % |
| Effektiv max ränta | Min 5,80 % – Max 21,52 % |
| Minimum – maximum löptid | 3 – 240 månader |
| Avgifter och andra kostnader | 0 kr. |
| Total räntekostnad | 5745 kr. – 19 977 kr. |
| Totalt kreditbelopp | 45 745 kr. – 59 977 kr. |
Privatlån utan säkerhet
Att ta ett privatlån utan säkerhet innebär att banken inte har någon säkerhet för lånet. Med säkerhet menas till exempel att du har säkerhet i ett lån till en bil eller bostad. Privatlån, eller blancolån som det också heter, är inte knutet till ett specifikt köp, och banken kan därför inte veta att pengarna går till en säker investering.
Privatlån är därför lån utan säkerhet, och det innebär en risk för banken eller långivaren att låna ut pengar till dig, eftersom de inte känner till syftet med lånet. Det långivaren gör då, är att ha en högre ränta på privat lån än på till exempel bolån. Det kan däremot vara svårt att ta ett privatlån utan säkerhet om du inte har en inkomst, men att låna utan inkomst är inte omöjligt.
Ett privatlån utan UC är oftast både dyrare och ska betalas tillbaka snabbare än ett vanligt privatlån.
Fördelar och nackdelar med privata lån
Det finns förstås många fördelar med att ta ett privatlån eller ett så kallat blancolån. Men precis som det finns fördelar så är det även ett par nackdelar du bör vara uppmärksam på innan du skriver under ett låneavtal. Man kan nämligen lätt låta sig lockas av fördelarna!
Fördelar med privatlån
- Låna till vad du vill: Det smarta med ett privatlån är att du kan använda pengarna till precis vad du vill, och du behöver inte tala om för din bank vad du ska låna pengarna till.
- Ett snabbt alternativ: Ett privatlån är en snabb lösning om du behöver pengar med kort varsel.
- Stort utbud av lån och långivare: Marknaden för privatlån, eller blancolån, är i ständig tillväxt och det finns därför mycket att välja på när du har bestämt dig för att ta ett lån. Priserna för räntor och avgifter kan därför även pressas ned, och du kan sätta högre krav när du tar ett privatlån idag än för bara några år sedan.
Nackdelar med privatlån
- Höga räntor och dyra avgifter: Många privatlån kan komma att bli riktigt dyra, så håll koll på det finstilta innan du skriver under något.
- Begränsade lånesummor: Ett privatlån är ett lån utan säkerhet och därför är det begränsat hur mycket du kan låna. Det finns några långivare som erbjuder privatlån helt upp till 600 000 kronor, men du kan inte ta ett privatlån om du till exempel vill köpa en bostad eller något annat riktigt dyrt.
- Kräver snabb återbetalning: Löptiden för många privatlån är ofta kortare än till exempel ett bolån, och i de flesta fall ska du börja betala tillbaka på privatlånet ganska omgående.
Bästa stället att ta ett privatlån
Att välja rätt plats att ta ett privatlån är viktigt för att säkerställa att du får bästa möjliga villkor och service. Genom att jämföra olika långivare kan man få en överblick över de olika alternativ som finns tillgängliga och göra en informerad bedömning. Här är några skäl till varför det är viktigt att jämföra långivare:
- Räntesatser: Räntan på ett privatlån kan variera mellan olika långivare. Genom att jämföra får du en uppfattning om vilka långivare som erbjuder de bästa räntorna baserat på din kreditvärdighet.
- Avgifter: Vissa långivare kan ha olika avgifter som påverkar lånekostnaden. Genom att jämföra kan man identifiera långivare med lägre avgifter eller inga dolda kostnader.
- Flexibilitet: Det är viktigt att undersöka vilka flexibla villkor och återbetalningsalternativ som erbjuds av olika långivare. Vissa långivare kan till exempel erbjuda förlängningsmöjligheter eller räntefria månader.
- Kundrecensioner: Att ta del av andra kunders erfarenheter och betyg kan ge dig en uppfattning om långivarnas pålitlighet och servicekvalitet. Genom att kolla på betygen på LoanScouters jämförelsetabell nedan kan du få en snabb överblick över långivarnas Trustpilot-betyg.
Genom att använda LoanScouters jämförelsetjänst kan du enkelt hitta den bästa platsen att ta ditt privatlån baserat på dina individuella behov och preferenser. Kom ihåg att ett privatlån är ett alternativ som bör övervägas noggrant innan du fattar ett beslut.
| Långivare | Trustpilot score |
|---|---|
| Sambla |
4.7
|
| Enklare |
4.7
|
| Axo Finans |
4.2
|
| Ferratum Credit |
4.2
|
| Flexkontot |
4.7
|
Hur mycket går det att låna?
Med ett privatlån finns det möjlighet att låna olika belopp för att passa olika behov och omständigheter. Dessa lån erbjuder en omfattande flexibilitet, med belopp som kan variera från ett par tusenlappar upp till så mycket som 600 000 kronor.
Denna bredd i belopp gör privatlån till en attraktiv möjlighet för många låntagare. För de som behöver mindre belopp för att täcka kortfristiga kostnader, kan ett lån på ett par tusen vara idealiskt. För större utgifter eller projekt, till exempel en omfattande hemrenovering, kan högre belopp upp till 600 000 kronor vara det som behövs.
Denna typ av lån gör det möjligt för individer att uppfylla sina finansiella behov och mål, oavsett om det handlar om mindre omedelbara utgifter eller större, mer långsiktiga investeringar. Med rätt planering och hantering, kan privatlån vara ett effektivt verktyg för ekonomisk flexibilitet.
| Långivare | Lånebelopp | Lånebelopp 1 000 – 800 000 kr |
|---|---|---|
| Matchbanker | 1 000 – 600 000 kr | |
| Ferratum Credit | 1 000 – 50 000 kr | |
| MyLoan24.com SE | 3 000 – 600 000 kr | |
| Flexkontot | 3 000 – 40 000 kr | |
| Sambla | 5 000 – 600 000 kr | |
| Enklare | 5 000 – 600 000 kr | |
| Axo Finans | 5 000 – 800 000 kr | |
| Better Compared SE | 5 000 – 600 000 kr |
Hitta det bästa privatlånet genom att jämföra
Att hitta det bästa privatlånet kan ofta vara en utmaning, men genom att jämföra olika lån kan processen förenklas avsevärt. Jämförelse av privatlån ger dig möjlighet att analysera och väga olika lånealternativ mot varandra, baserat på räntor, återbetalningstider och andra viktiga faktorer.
Detta hjälper dig att förstå vilket lån som erbjuder det bästa värdet för dina specifika behov och ekonomiska förhållanden. Genom att göra en grundlig jämförelse kan du hitta det lån som bäst matchar din ekonomi och dina avbetalningsmöjligheter, vilket i sin tur minskar risken för ekonomisk belastning i framtiden.
Detta är något som vi gärna hjälper dig med. Hos Loanscouter har vi extensiv erfarenhet och expertis om allt som har med lån att göra, samtidigt som vi jobbar stenhårt för att du ska hitta det lån som passar bäst för dig.
Här på vår hemsida hittar du en lånekalkylator där du kan se hur mycket olika typer av lån kostar. På så sätt får du en tydlig överblick för vad lånet kostar, inte bara per månad, men även på det stora hela. Därmed blir det lättare för dig att se hur mycket du har råd att låna, samt hur du ska planera din ekonomi ifall du bestämmer dig för att ta ett lån.
Vad är årsränta?
Årsränta är en viktig siffra att titta på när du överväger att ta ett privatlån. Det är den totala kostnaden för lånet uttryckt som en årlig räntesats och inkluderar både räntan och eventuella avgifter och kostnader som kan vara förknippade med lånet. Genom att jämföra olika långivares årsränta kan du få en bättre förståelse för den totala kostnaden för lånet och välja det mest fördelaktiga alternativet för dig.
En låg årsränta indikerar att lånet kommer att vara mer kostnadseffektivt över tid, medan en högre årsränta innebär att lånet kan bli dyrare. Det är viktigt att notera att årsränta kan variera beroende på lånebelopp, löptid och din kreditvärdighet.
När du jämför långivare och deras årsränta är det viktigt att vara medveten om att du alltid bör kolla de officiella bankernas webbplatser för att få den mest uppdaterade och korrekta informationen. Besök gärna respektive bank för att få detaljerad information om deras lånevillkor och ansökningsprocess.
Genom att använda LoanScouters jämförelsetjänst kan du snabbt och enkelt se en översikt över olika långivares årsränta och ta ett välgrundat beslut när du väljer ett privatlån som ett alternativ för dina ekonomiska behov.
Du kan hitta mer information om årsränta på Riksbankens hemsida.
| Långivare | Effektiv ränta | Effektiv ränta 0 – 113.46 % |
|---|---|---|
| Matchbanker | 0 – 113.46 % | |
| Enklare | 2.99 – 29.95 % | |
| Sambla | 3.01 – 29.27 % | |
| MyLoan24.com SE | 3.01 – 29.27 % | |
| Better Compared SE | 3.06 – 29.99 % | |
| Axo Finans | 3.7 – 26.9 % | |
| Flexkontot | 43.48 – 75.9 % | |
| Ferratum Credit | 48.93 – 48.93 % |
Dina kundrättigheter
När du väljer ett privatlån är det viktigt att känna till dina rättigheter som kund. Här är några av de viktigaste kundrättigheterna att vara medveten om:
- 14 dagars ångerrätt: Du har rätt att ångra ditt beslut att ta ett privatlån inom 14 dagar efter att avtalet har ingåtts.
- 48 timmars betänketid: Du har rätt att tänka på huruvida du vill skriva på avtalet eller inte.
- Rätt att begära en amorteringsplan: Du har rätt att begära en amorteringsplan som tydligt visar dina betalningar och återbetalningsschemat för lånet.
- Rätt till tidig återbetalning: Du har rätt att betala tillbaka ditt lån i förtid om du så önskar. Det kan vara fördelaktigt eftersom du kan minska lånekostnaderna genom att undvika extra ränta.
- Rätt till upprättelse: Om du anser att du har behandlats orättvist av en långivare har du rätt att begära upprättelse och lämna in ett formellt klagomål.
Dessa kundrättigheter är utformade för att skydda dig som kund och se till att du har möjlighet att fatta informerade beslut när du överväger ett privatlån. Kom ihåg att alltid läsa och förstå villkoren och be om ytterligare information vid behov.
När kan ett privatlån vara användbart?
Ett privatlån kan vara ett alternativ att överväga i olika situationer när du behöver extra finansiellt stöd. Här är några scenarier där ett privatlån kan vara användbart:
- Renovering av hemmet: Om du planerar att renovera ditt hem och behöver finansiera material, arbetskraft eller andra kostnader kan ett privatlån vara till hjälp.
- Samling av skulder: Om du har flera mindre skulder med höga räntor kan du använda ett privatlån för att konsolidera dessa skulder och betala en enda låg ränta istället.
- Bil- eller fordoninköp: Om du behöver köpa en bil eller annat fordon och inte har tillräckligt med sparade pengar kan ett privatlån ge dig möjlighet att göra inköpet och betala tillbaka över tid.
- Planering av bröllop eller resa: Ett privatlån kan hjälpa till att finansiera en minnesvärd händelse som ett bröllop eller en drömresa när du vill ha extra ekonomiskt utrymme.
- Övriga större inköp: Vid behov av att köpa större varor som möbler, hushållsapparater eller elektronik kan ett privatlån vara ett alternativ för att sprida kostnaden över tid.
Vem kan ansöka om ett privatlån?
Kraven för att kunna ansöka om ett privatlån kan variera en aning mellan de olika långivarna på marknaden. Det finns dock ganska många gemensamma nämnare, varav nedanstående är exempel på detta:
- Du måste vara minst 18 år, i vissa fall 20 år.
- Någon typ av deklarerad inkomst.
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden.
- Folkbokförd i Sverige, vanligtvis under en viss tid, exempelvis 36 månader.
- Ett svenskt bankkonto.
I vissa fall tillkommer det ytterligare krav, såsom att du har tillgång till BankID. Vissa aktörer accepterar betalningsanmärkningar, andra inte.
Hur ansöker man?
Som nämnts tidigare i texten finns det även en del risker med att ta ett privatlån. Därför är det viktigt att du begrundar ditt val av lån noga innan du skriver under ett avtal. Här kommer en liten lista på vad du bör tänka på innan du tar ett privat lån.
- Gör en budget: Med en budget över din nuvarande och framtida ekonomi får du överblick över hur mycket du behöver låna, och hur snabbt du kan betala tillbaka pengarna du lånar.
- Hitta billigaste privatlån: Genom att använda en jämförelsestjänst så underlättas processen eftersom du kan jämföra många stora långivare på en och samma plattform.
- Jämför privatlånens räntor och avgifter. Läs alltid det finstilta.
- När ska privatlånet betalas tillbaka? Många privatlån kräver att du börjar betala tillbaka på lånet på en gång, så se till att din budget räcker till så du inte får problem med påminnelseavgifter.
Så här budgeterar du inför ett privatlån
Att skapa en budget är en viktig del av att fatta välgrundade ekonomiska beslut, inklusive när det kommer till att överväga ett privatlån. Här är några steg för att budgetera inför ett privatlån:
- Utvärdera din ekonomiska situation: Ta en titt på din nuvarande inkomst och utgifter. Se till att du har en klar bild av din ekonomiska kapacitet och hur mycket du har råd att låna och återbetala.
- Bestäm lånebeloppet: Fundera över det exakta beloppet du behöver låna. Undvik att låna mer än vad som är nödvändigt för att undvika onödiga kostnader.
- Beräkna din återbetalningsförmåga: Räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad för att återbetala lånet. Se till att det finns utrymme i din budget för betalningar och andra kostnader.
- Jämför räntor och villkor: Använd en pålitlig jämförelsetjänst som LoanScouter för att jämföra olika lånealternativ. Se till att du förstår räntor, avgifter och villkor innan du bestämmer dig.
- Ladda ner vår budgetmall: För att hjälpa dig att skapa en detaljerad budget har vi en kostnadsfri budgetmall tillgänglig för nedladdning. Den kan hjälpa dig att hålla koll på dina inkomster och utgifter och planera din låneåterbetalning.
Vanliga Frågor
Du ska vara 18 år och folkbokförd i Sverige för att låna pengar i Sverige. Dessutom kräver de flesta långivare att du har en fast inkomst och inte är skuldsatt sedan tidigare.
Ett privatlån är inte bundet till ett specifikt köp och kan därför användas till vad du vill. Ett privatlån fungerar alltså både om du vill köpa ny bil, båt, renovera eller åka på en resa.
Lånesumman för privatlån varierar mellan olika banker och långivare, oftast börjar privatlån på runt 5000 och kan gå helt upp till 600 000 kronor. Vill du låna mindre belopp kan du även spana in sms-lån.
Vad kunder letar efter med ett privatlån
Privatlån används ofta för att finansiera inköp av bilar eller båtar, men även för renoveringar, resor och annan typ av konsumtion. Låntagare strävar efter att hitta den bästa möjliga räntan för att minimera totala återbetalningar, samtidigt som flexibiliteten i återbetalningstiden är en avgörande faktor, då olika låntagare har olika ekonomiska förutsättningar och behov.
Det kan vara korta löptider för dem som vill snabbt betala av lånet, eller längre för dem som föredrar mindre och mer hanterbara månatliga betalningar. Därmed är det viktigt att noggrant jämföra olika erbjudanden för att hitta det mest fördelaktiga privatlånet.
Privatlån utan säkerhet eller utan UC?
Våra kunder är nöjda
Privatlån utan UC
UC är en förkortning på Upplysningscentralen, som är ett kreditupplysningsföretag i Sverige. När du tar ett privatlån ska du som med alla lån igenom en kreditprövning för att se att du inte har stora skulder sedan tidigare. Ett lån utan UC betyder helt enkelt att kreditprövningen skrev via ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralet).
En låg ränta betyder inte alltid att lånet är det billigaste. Kom därför ihåg att titta på den totala kostnaden
Andreas Linde, chef för loancouter.com
Summering
Privatlån, kallas ibland även för blancolån, är lån som inte kräver någon säkerhet från låntagare. De kan användas för en mängd olika ändamål, allt från att finansiera stora inköp som bilar och båtar, till att samla skulder eller täcka oväntade kostnader. Beloppet som kan lånas varierar, ofta från ett par tusen till flera hundratusen kronor. Räntor, avgifter och återbetalningstider skiljer sig mellan olika långivare.
Marknaden är fylld med olika typer av långivare, och skillnaden i ränta och övriga villkor kan skilja sig ganska drastiskt mellan de olika aktörerna på marknaden. Att manuellt jämföra samtliga av dessa aktörer är dock ett oerhört tidskrävande jobb, men det är därför vi existerar.
Vi ger dig en överblick över marknadens räntor, återbetalningstider och andra villkor. Här kan vi tillsammans identifiera det mest fördelaktiga lånet utifrån dina individuella behov och ekonomiska förhållanden, vilket kan jämföras med ekonomiska besparingar och en mer hållbar situation på lång sikt.
Hos Loanscouter kan du alltid lita på att du får den hjälp du behöver när du letar efter ett privatlån. Vår stora expertis och erfarenhet ser till att du förstår vad ett privatlån är, men även vad du ska tänka på när du letar efter det lån som passar bäst för dig.
Här kan du använda vårt låneverktyg för att se hur mycket ett lån kostar, vilket ger dig bra förutsättningar för att planera din ekonomi om du funderar på att ta ett privatlån.
Se till att du noggrant tänker igenom huruvida du behöver ett lån eller inte, samt att du gör en budget för att se huruvida du faktiskt har råd att ta ett lån eller inte.
Om du har frågor eller funderingar är du välkommen att kontakta oss, vi finns här för att du ska få en så bra och smidig upplevelse som möjligt!
